這幾年我總共幫自己申請到了 7 個美國銀行帳戶，並且拿到了 4 張實體 Debit card。我並不是美國公民，我也沒有去過美國，所有帳戶的申請，我都是在台灣線上遠端完成的，而且這些銀行帳戶，都沒有月費和押金的限制！
在這篇文章當中，我會跟你分享我是如何做到的，並且也會跟你分享，像我們這些沒有 SSN，也沒有美國實體地址的非美國公民，我們要取得美國帳戶，會有哪些選擇。
這篇文章要跟你介紹的開美國帳戶的方式，全都是我自己實際做過才整理出來的。下圖是我自己透過這種方式，成功開立美國銀行，以及拿到實體的美國銀行卡的照片。
下方是很多需要幫自己開立美國銀行帳戶的人，成功照著我教的方式，順利開立美國銀行帳戶的回饋。因此我可以跟你保證，接下來要教你的方式絕對是行得通的！
如果你成功照著我的方式開立了美國銀行，也歡迎贊助我一杯咖啡，跟我分享你的經驗！
擁有美國銀行有什麼好處？
台灣開美國銀行帳戶的好處 1：可申請 Stripe 第三方金流
你可能是一位網路創業家，在銷售數位產品時會需要收取各國的幣種。這時你可能會發現大部分銷售平台，能夠用來收取各國幣種的金流只有 PayPal 跟 Stripe 兩種，其他的金流要馬只能收取自己國家的幣種，要馬只能收取美金，對於有來自世界各地客戶的網路創業家來說，真的是非常地不友善。
但這時你可能會發現一個大問題，PayPal 的手續費實在有夠高，收款加上提領的手續費差不多就要 6~10%(超級吸血)，以前很多找我架設 Shopify 跨境電商網站的客戶，也會詢問我有沒有更好的金流可以使用。
相比之下，只有在收款時要抽取 2.9% 左右手續費的 Stripe 金流真的是友善太多了，外加無需頁面跳轉的付款功能，還能夠有效降低消費者的跳出率。以上種種好處，都能看出 Stripe 金流是網路創業者的一大福音，於是後來我就進一步去研究怎麼幫自己開通 Stripe 金流。
比較遺憾的是，Stripe 並沒有開放給所有地區的人申請，像是台灣、中國等地就沒有在申請 Stripe 的許可範圍內(btw 不同國家的 Stripe 帳號手續費抽成也不同~)，因此大部分的人就只能使用 PayPal 來做國際收款。
後來我發現獲得 Stripe 的最佳解法，就是透過幫自己開一間美國公司的方式，先去申請到美國的銀行，然後再用美國公司的名義和美國的銀行，去開通和串接美國的 Stripe 帳號！(要申請美版 Stripe 一定要綁定美國銀行，這樣收到款項它才會知道要匯款到哪裡。)
透過美國銀行開通的 Stripe 金流，收款後只需要 1~2 天就能撥款美國銀行帳戶當中，並且撥款過程完全零手續費。
台灣開美國銀行帳戶好處 2：網路事業可透過 ACH 轉帳收款
擁有美國帳戶的第二個優點是，許多賺美金的網路斜槓事業都可以用美國銀行 ACH 的轉帳方式零手續費的收款，比如海外的聯盟行銷﹑Print-On-Demand 隨需印刷事業等等。
以我自己的例子，我經營海外的聯盟行銷使用的聯盟網，像是 ShareAsale、CJ Affiliate、Partnerstack 等等，這些平台全部都可以用美國銀行 ACH 轉帳零手續費來做收款。
這是我 2025/1 的 ShareASale 聯盟行銷後臺收益，你可以看到我在當月份的收益是 $5,800 美金，然後我設定用自己的美國銀行收款，第二張圖是我的美國銀行後台交易紀錄，我收到的直接就是 $5,800 美金，沒有被吃掉任何手續費，收款也只要 1 天就到帳了。
另外像是 Print-On-Demand 事業，比較知名的販售平台像是 Redbubble，你一樣可以串接美國銀行來做 ACH 轉帳收款。
所以擁有一個美國銀行，對於想要做網路斜槓創業的人來說，真的超級方便的，也能幫你的事業省下非常多的交易手續費。
台灣開美國銀行帳戶好處 3：能零手續費匯款到美股帳戶做投資
第三個擁有美國銀行帳戶的好處是，你可以用 ACH 轉帳方式，零手續費的匯款到美股證券戶做投資。
透過 ACH 轉帳到美股帳戶完全零手續費，而且資金馬上就可以拿來做運用，不像台灣要入金或出金這麼麻煩，要先去銀行臨櫃辦理帳號綁定才能使用網銀入金，然後還要填一堆文件。
台灣開美國銀行帳戶好處 4：出金回國速度快、手續費低
我自己從美國銀行匯美金回台灣的玉山外幣帳戶，手續費差不多是 $10~$15 美金左右(約 $300~$500 台幣)，而且工作日半小時就能到帳。
非美國公民開美國銀行帳戶會遇到的困難
在開立美國銀行帳戶之前我搜尋了很多資料，幾乎多數傳統的美國銀行，像是 Wells Fargo、Capital One、Bank of America 等等都會要求你必須是美國公民，要擁有 SSN/ITIN(美國稅務識別碼)，並且需要有美國實體地址，然後限定只能臨櫃辦理。
以上這些限制，對於像我們這些非美國公民、人又不在海外的人來說，要開立一個美國銀行帳戶真的是困難重重。
那有些銀行不需要以上的門檻，像是 Velo 華美銀行，不過華美有規定：你的帳戶至少要保持 $25,000 美金以上，否則每個月都需要繳交一筆 $25 美金的帳管費，一年就是 $300 美金。
如果你對理財有一點概念，你應該會知道自由現金流的重要性，如果要押著 $25,000 美金，等於是你給銀行一筆可動用的理財資金，讓銀行能夠拿你的錢去運用，但你卻白白損失了這筆錢能夠帶給你的效益。
此外，近期也有很多人反應華美無預警的關閉了他們的帳號，對於這種充滿風險又不友善的銀行，我自己是不會想要去開立這樣的帳戶啦~
非美國公民可以開立的美國銀行帳戶有哪些？(無押金、月費)
在開始介紹之前，你必須先了解一件事，美國銀行帳戶是一個很廣義的詞，擁有美國銀行帳戶跟美國銀行是兩個完全不同的事情，擁有美國銀行帳戶，並不等於你擁有美國銀行。
非美國公民能開的美國銀行帳戶有分成三種類型：EMI 電子貨幣機構、美股證券戶、數位金融銀行。這三種類型都能夠提供你美國銀行帳戶，但是真正可以稱作美國銀行的，只有「數位金融銀行」。
台灣線上美國銀行帳戶第一類型：EMI 電子貨幣機構
最多人知道的 EMI 機構是 Wise，他們在多個國家都持有金融牌照，讓你可以在一個帳戶裡面，同時擁有多個國家的銀行帳戶(其中當然也包含美國銀行帳戶)，方便你用來收取各國幣種以及線上換匯(而且匯率會比直接在銀行換好非常多)。
Wise 有分成個人戶跟商業戶，個人戶主要是給常常出國想要降低匯損的人使用的，比如說你有去國外打工度假，你要把賺到的錢匯款回來，或是你要從台灣入金進去出國玩使用來消費，你就可以使用 Wise。
Wise 個人號主要是用在同名匯款，以及用來收取別人的小額匯款使用的。因此千萬不要拿個人號來收取別人的大筆匯款，或者是把它用在商業用途上，不然你的帳號會很容易發生風控。
如果你真的要用在商業用途上，那我會建議你幫自己去開通美版的 Wise 商業號，也就是使用美國公司的身分去開立帳號(後面我會教你怎麼開立美國公司)。
會建議開美版 Wise 的原因是：台版的帳號功能有限，而且 Wise 裡面沒有新台幣帳戶，你要入金只能用美金，然後又沒有提供實體卡可以用來消費，非常不好用。相反地，美版的帳號開放的功能是最齊全的，能夠提供存款利息，你還可以申請到虛擬卡和實體卡(如下圖)，出國時可以直接刷卡進行線下消費。
另一個商業號的應用層面是，假設你有員工在世界各地，你要匯款給他們也會很方便。現在很多工作都可以遠端進行，所以有很多一人公司的老闆，合作夥伴常常都喜歡到海外旅居，當他們經營網路事業收到錢之後，就可以用 Wise 商業號去匯款給在世界各地旅居的合作夥伴，這可以省下很多傳統銀行匯款的手續費以及銀行換匯的匯差費用。
不過 Wise 有一個最致命的缺點是，它的美國銀行帳戶是不受 FDIC 監管的，而且很常會觸發風控機制。所以我建議不要把你所有的資金全部都放在 Wise 裡面，不然哪天出事時，你真的會欲哭無淚。
你可以把 Wise 提供的美金帳戶當作是一個中轉站，它適合用來收付款、換匯和消費，但請不要把它當作銀行帳戶，放一堆錢在裡面讓 Wise 幫你保管。
台灣線上美國銀行帳戶第二類型：美股證券戶
這個類型的帳戶英文叫做 brokerage account，顧名思義就是讓你去入金投資使用的。常見的證券戶有 IB 盈透、TD 嘉信證券，以及 Firstrade 第一銀行。如果你是想投資美股，那這種美國帳戶，就會是你需要的帳戶類型。
這些類型的帳戶開戶非常的容易，你用自己的名字去開個人帳戶就可以，不需要有美國身分也能開。開完戶之後，他們也都會提供你一個美國的銀行帳戶，讓你可以出入金去做美股的投資。
那當然，這類型的帳戶也不是真正的美國銀行，他們只是給你一個帳戶，讓你可以入金投資使用。因此要特別注意的是，這類型的帳戶不是讓你拿來收款，或者是讓你把錢轉來轉去使用的，如果你這樣做，你會有很高的機率收到他們的警告，說你濫用它們的 Checking account，從而導致你的帳戶被關閉。
我自己是前面三家證券戶的帳號都有開立，但我現在真正有在使用的美股證券戶只有 Firstrade，因為我個人覺得 Firstrade 的介面是最親民的，購買美股也不用手續費，而且申請流程超簡單，推薦美股新手小白使用。
要入金可以直接到我的帳戶 ➞ 存款轉戶這裡，點選銀行匯款，下面就是你的美國銀行帳戶資訊，你就可以拿著這個資訊到銀行，跟櫃台說你要綁定這個帳號到外幣帳戶做美股投資，未來你就可以直接用網銀去入金啦！(至於出金，就使用右邊的從第一證券提款)
我會建議你金額大一點再一次匯款，不然每次匯款都需要支付銀行手續費 700~1000 台幣左右。Firstrade 有提供單筆匯款 $10,000 美金以上可以申請 $25 美金的手續費補助款項，所以你可以用這種方式來降低匯款手續費。
台灣線上美國銀行帳戶第三類型：數位金融銀行
相比於前面兩者，這類的性質才是屬於真正的美國銀行，傳統銀行有的所有功能他們也都有，要收款、要匯款、要儲蓄、要申請信用卡、要貸款等等都能做到。而且他們也不會隨便就凍結你的帳號，因此是做長期資產管理的最佳帳戶類型。
不過願意開放給外國人申請的美國銀行並不多，經過我實際測試多家銀行之後，我找出了 3 家願意讓外國人開立的美國銀行，分別是 Mercury、Relayfi 還有 Slash，其中最容易開通的一間銀行就是 Mercury。
不過這些銀行只提供商業號，所以你不能用個人的名義去申請，而是要用美國公司法人的身分才能解鎖。因此接下來，我就要來教你怎麼零成本的開立美國公司。
開美國公司類型有哪些？
要成立美國公司，首先你必須先了解美國公司有哪些不同的類型。
美國公司的類型主要分為以下四種：Sole Proprietorship（獨資公司）、 Partnership（合夥公司） 、LLC（有限責任公司）及Corporation（股份有限公司）。
Sole Proprietorship(獨資公司)
Sole Proprietorship（獨資公司）是以個人名義開設公司，但個人需要承擔公司的全部責任。
這類型的公司申請流程簡單，你只需要向州政府登記名字及申請 EIN 稅號即可，收入就等於個人所得，只需申報個人所得稅及自雇稅即可，公司本身不用繳稅。
但缺點是公司跟你個人是綁在一起的，如果公司財務出了狀況，你的個人財產也會被影響。另外，每年還需要繳交 15.3% 的淨收益當作自雇稅(Self-employed tax)。
Partnership(合夥公司)
Partnership 是指兩個以上的人共同經營的公司，跟 Sole Proprietorship 類似，公司跟人是綁在一起的，只是一個人變成多個人。
這類公司一樣沒有公司稅，但需要繳交 15.3% 的自雇稅，公司出問題你們的財產也會連帶被波及。不同的地方在於，你和合夥人會需要跟州政府申請登記，並且如果有任一合夥人終止合夥關係或死亡，公司可能隨之終止。
LLC(有限責任公司)
LLC 介於合夥公司與股份有限公司之間，這類型公司無法上市上櫃，不過它在執行上會更有彈性，非常適合小型創業者開立。
這類型的公司屬於法人，公司的財產和個人的財產是分開的，當公司面臨財務問題時，個人財產並不會受到波及。另外申請 LLC 是需要向州政府申請的，設定方式會比前兩種複雜，價格也較高。
就稅務和財產保障來看，如果你像我一樣，僅僅是希望開美國公司來做小型的事業，那建議開立 LLC 會是最合適的，彈性也比較大。我自己是開 LLC，因此本篇文章也會是以 LLC 的成立來做教學。
Cooperation(股份有限公司)
Corporation 較適合大型企業開立，可以發行股份讓股票上市公開融資，在短時間籌備到大量資金。這類公司也是屬於法人，公司如出現負債各股東無需承擔。當然這類公司申請流程會最為繁瑣，開設時間也最長，需要牽涉的法律層面也較多。
開美國公司應該開在哪裡？要怎麼選擇州別？
美國公司有分為 LLC 跟 Cooperation，通常我們開 LLC 就很夠用了，除非你是一間很大的跨國企業才會需要開 Cooperation。
接著美國公司會根據不同的州而有不同的稅收規定，如果你想要找開美國 LLC 最划算的地區，最多人推薦的三個州是 Delaware、Wyoming 和 Nevada， 因為這些州都可以免稅(Tax-free)，其他州你就要自行去 Google 搜尋相關的稅務費用。
如果你是希望公司未來有機會做大，能夠跟美國人籌資，或是想要做全世界的生意，那就會建議開在 Delaware。因為 Delaware 累積了蠻多良好的信用，多數的美國創投也僅會投資 Delaware 的公司。
那如果你是像我一樣只是一人公司，主要收取電商的款項以及經營網路事業收取美金，那你就可以選擇 Wyoming。因為在 Wyoming 成立公司，你販售數位產品是無需支付銷售稅的，並且所得稅只需要對自己國家負責，不需繳交給美國政府，可以幫你省下不少的費用。
開美國 LLC 公司導航系統
為了幫助你更順利開立美國公司，我將這兩年協助近千位網路創業家成功申請 Stripe 的完整流程，製作成了一套開美國 LLC 導航系統，在裡面我會將開美國公司的完整流程詳細的拆解給你，讓你可以一步步照著操作不出錯。
另外，如果你在申請時有遇到任何問題，我也會在裡面提供你一對一的協助，所以你無需擔心遇到問題求助無門。
透過這套零成本開立美國 LLC 系統，你將會獲得成員專屬開戶優惠，讓你可以完全零成本的開立美國 LLC，並且在一個月內成功開立 Mercury 美國銀行。
台灣開通美國銀行帳戶的 4 個步驟
要線上遠端開通美國銀行，你可以遵循以下 4 個步驟：
台灣開通美國銀行帳戶步驟 1：找代辦成立美國公司
這裡我主要會介紹 Wyoming LLC 的申請流程，因為 Wyoming 的稅務對非美國公民來說是最簡單的，然後 LLC 是非美國公民最適合開立的公司類型。
要申請美國公司，你一定需要去找美國的代辦協助當你公司的合法代理人，這是美國規定的，只要你人不在美國就會需要幫公司申請一個代理人。他們可以扮演溝通的角色，幫你跟政府去申請和處理一些相關文件。
我推薦的開美國公司代理人是 Northwest，這也是我自己開美國公司找的代理人。它是一間非常知名、信用非常良好的 LLC 代理公司，申請流程很精簡，價格也很便宜。
首先公司形式我們選擇 LLC，接著州別可以根據你自己的需求去做選擇，像我的話就是選 Wyoming。
然後你就可以看到清楚的報價，超便宜的有沒有！只需要 $143 美金就能創立美國公司喔，沒在唬爛的~~而且 3 天就可以完成。
這裡你可以把 EIN Filing 打開來，選擇沒有 SSN，這個 EIN 就是公司的稅號(可以想像成是法人的身分證)，這個身分就是用來申請美國數位金融銀行的身分。
最後輸入你的付款資訊，確認好所有資料後就可以下單購買啦！後面就是等 Northwest 他們處理完成跟你聯繫，這樣你的美國 LLC 就開立好了，是不是超簡單！
台灣開通美國銀行帳戶步驟 2：購買一個美國門號
在申請美國銀行時，你會需要綁定一支美國手機號用來驗證身分。
我自己是使用 Zadarma 的服務，要購買門號，要到他們的官網註冊一個帳號。他們也有自己的 App，可以用來接發訊息和打電話。
因為你的手機號是會跟著你很久的，所以我會建議你直接就選擇年繳方案，它會有半價優惠，每個月只需要 3 美金，一年也只要 36 美金算是蠻划算的。
台灣開通美國銀行帳戶步驟 3：申請 EIN
EIN 中文叫聯邦稅識別號碼，它是美國聯邦政府為了要收稅而提供的公司編號，這是美國公司所需的唯一編號，會用於稅務申報上。
前面有提過，你可以請 Northwest 幫你申請 EIN，但是會需要另外支付 $200 美金，不過你自己申請的話，其實是可以完全免費的，如果你想知道怎麼做的話，我有將自己申請的方式整理到 LLC 開立導航系統了，讓你可以省下這 $200 美金。
台灣開通美國銀行帳戶步驟 4：開立你的美國銀行
最後，當你的美國公司成立之後，你就可以去幫公司開立 Mercury/Relayfi/Slash 美國銀行帳戶啦。這三者當中，最容易開立的銀行就是 Mercury Bank，因此這邊我也會先以 Mercury 來做說明！
你可以用公司 EIN 身分以及美國門號來開立帳戶。
然後提供可以證明你的住家地址和身分的文件，上面必須要有你家的英文地址和你本人的名字(如何有效率的拿到英文地址證明，可以參考 LLC 導航系統)。
好康來了，Mercury 銀行有提供新戶的獎勵機制，如果你使用我的連結去開戶，並且在前三個月內存進(或賺進) $10,000 美金，Mercury 他們就會贈送你還有我額外的 250 美金當作獎勵，如果你獲得這個獎勵，就等於是直接賺回了申請開美國公司的錢，整個開戶流程不僅零成本，而且你還有賺！
已經有許多讀者跟我分享自己有成功收到獎金 250 美金，所以如果你想要零成本開辦美國公司的話，就可以透過這種方式來達成！
美國 Wyoming LLC 如何報稅？
對於我們這些非美國公民來說，將 LLC 開在 Wyoming 稅務處理就會超簡單，你每年只需要做兩件事情：
1. 提交 Annual fee(每年開公司日期的前三個月可開始提交)
2. 請這位會計協助提交 1120/5472 報表(每年 4/15 報稅季之前)
詳細報稅方式我也有整理在 LLC 導航系統，只要你每年都有做這兩件事情，你的公司就不會有任何稅務上的問題。
結論
以上三類美國銀行帳戶，都可以用 ACH 零手續費的方式進行轉帳。申請時都不需要 SSN 或 ITIN、不需要擁有實體美國地址，也不需要任何的押金和月費。
現在你應該有概念了，每一種帳戶的功能和針對的客群是完全不一樣的，所以你要針對自己的需求去做選擇。(但既然都能開通，我當然全都要 XD)
要出國省匯差就用 Wise；要投資理財用美股證券戶；要有最全面、最安全的美國銀行功能，並且需要做長期資產配置的人就選數位金融銀行。
本篇所有流程都是我自己實際進行過才整理出來分享給大家的，所以絕對可行。如果對你有幫助的話也歡迎贊助我一杯咖啡，支持我繼續寫出更多好文章！
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